Quelques notions de taux

Comment calculer la valeur de l'épargne ?

Le taux d'épargne représente la part de revenu que les ménages consacrent à l'épargne. Il est donc calculé en divisant le montant épargné par les ménages par leur revenu disponible brut, c'est-à-dire le revenu des ménages disponible à la consommation, le tout multiplié par 100.

Taux d'épargne = (Epargne / revenu brut)*100

Ex: revenu mensuel brut 1780€ épargne mensuel: 145€
soit (145 / 1780) * 100 = 8,14%

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Comment calculer le taux de rémunération ?

Par exemple, imaginons que vous placez 100 € pendant un an sur un livret rémunéré à 10 %. A la fin de l'année, vous récupérez 110 €. Ce qui représente la somme entre votre capital initial (100 €) et les intérêts perçus sur l'année (10 % de 100 €, soit 10 €).

1 - Le taux d'intérêt : la rémunération de l'épargne

2 - Le taux d'intérêt simple

Le taux d’intérêt simple permet de calculer la rémunération d’un placement sur le court terme (pour une durée inférieure ou égale à un an)

La formulé générale de calcul des intérêts perçus sur la période est la suivante :

Avec I : intérêts perçus sur la période

C : capital initialement investi

i : taux d’intérêt exprimé en pourcentage

n : période du placement.

Cliquez sur le lien pour voir plus

3 - Les taux d'intérêt composés

4 - Les intérêts lors de versements périodiques

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Comment calculer le rendement brut d’un placement ?

Pour effectuer le calcul rendement placement dans un immobilier locatif, vous devez multiplier par 12 le loyer mensuel et le diviser par le coût de l'investissement pour obtenir un ratio. Il vous suffit ensuite de multiplier ce dernier par 100 pour avoir le taux de rendement brut.

Afin d’avoir un aperçu du profit généré par un placement, vous pouvez évaluer son rendement brut annuel. Pour ce faire, il vous suffit de diviser le revenu perçu grâce à votre investissement par son coût initial.

Voici une formule simple à appliquer pour le calcul du rendement d'un placement brut :

(Prix final – Prix initial) / Prix initial

Comment calculer le rendement net d’un placement ?

Pour évaluer avec précision les gains générés par un investissement, vous devez vous tourner vers le calcul rendement placement net.
Pour évaluer le rendement net, vous devez tout d’abord calculer le rendement brut en utilisant la formule mentionnée précédemment. Ensuite, vous devez déduire de ce rendement brut les frais, les charges et les divers impôts.
Dans le cas d’un placement immobilier, il est nécessaire de prendre en compte les différentes charges liées entre autres aux travaux et la taxe foncière dans le calcul du rendement net.

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Comment se calcule votre capacité d’épargne ?

L’épargne n’est pas réservée aux gens qui ont le plus d’argent ! Peu importe vos revenus, il est possible pour vous d’épargner. Pour cela, il vous faut dans un premier temps faire une analyse de vos dépenses mensuelles pour rendre la gestion de votre budget meilleur. Il vous faudra ensuite calculer votre capacité d épargne mensuelle afin de faire des économies.

S’organiser dans sa volonté d’épargnerPour mettre de côté, il vous faut être rigoureux dans vos budgets afin d’avoir une épargne efficace. Pour bien gérer votre budget, il vous faut anticiper l’ensemble de vos dépenses par rapport à vos revenus, et évaluer le tout.

Ensuite, classer vos dépenses des plus importantes aux moins importantes. Pensez à déterminer lesquels de vos frais sont indispensables et ceux que vous pouvez éviter.

Vous pouvez équilibrer votre budget en réglant vos charges fixes et planifier vos dépenses occasionnelles. Cette organisation dans vos dépenses vous permettra d’anticiper vos dépenses financières et augmenter vos capacités d’épargne.

Le calcul de votre capacité d’épargne

La capacité d’épargne d’un emprunteur se situe entre la différence de ses niveaux de revenus et salaire mensuel et des dépenses qu’il fait chaque mois.

Pour calculer son niveau de capacité d’épargne, il vous faut donc compter vos frais et vos ressources et les calandrer sur les mois à venir pour prédire les dépenses à venir.

En ce qui concerne vos revenus nets mensuels, vous devez prendre en compte les salaires, les pensions obtenues, vos prestations sociales et allocations ainsi que vos revenus financiers et fonciers.

Pour vos dépenses, faites le bilan de vos charges fixes :

Votre loyer

Vos frais d’énergie

Vos factures téléphoniques et d’Internet

Vos prêts en cours et assurances

Vos impôts (impôt sur le revenus, taxes foncières, taxe d’habitation…)

Pour vos dépenses courantes, faite la liste de :

Les frais de votre alimentation

L’achat de vêtements

Vos frais de santé

Vos loisirs

Pour vos dépenses occasionnelles :

Cadeaux

Vacances

Une fois que tout cela a été fait, vous pourrez juger de ce que votre épargne pourra être en fonction de vos dépenses faites. Le calcul de votre capacité d’épargne mensuelle est simple à faire, identifier tous vos revenus et vos dépenses et faite en la soustraction.

Comme vos revenus et vos dépenses peuvent varier d’un mois à l’autre, nous vous conseillons d’évaluer sur une durée moyenne de 4 mois votre capacité d’épargne. Une fois que cela est déterminé, il ne vous restera plus qu’à… épargner !

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